「ふるさと納税、ポイント還元がなくなって改悪したらしい…もう得しないの？」
そう思って手が止まっている方、もったいないです。2025年10月のルール変更（ポータルサイト独自ポイントの付与禁止）で“ポイント合戦”は終わりましたが、やり方しだいで今もしっかり得できます。
カギは「どのカードで・どう支払うか」。とくに、当サイトでもおすすめの三井住友カード ゴールド（NL）をハピタス経由で用意しておくと、ふるさと納税が一気に“攻略”できます。
ただし——アメックス（アメリカン・エキスプレス）を使う人は要注意。アメックスはふるさと納税やチャージがポイント還元の対象外で、せっかくの寄付でポイントが付かない（または大幅に減る）ことがあります。
この記事では、
- ふるさと納税は何が「改悪」されたのか
- それでも得するお得な支払い方法
- 三井住友ゴールド（NL）×ハピタスが強い理由
- アメックスの落とし穴（還元対象外）
を、スマホでもサッと読めるように整理しました。
※本記事はお得情報の紹介を含み、アフィリエイトプログラム（三井住友カードのご紹介・ハピタスの紹介を含む）を利用しています。制度・還元条件は記事作成時点（2026年6月）のものです。ポイント付与の可否・上限・対象は各公式で必ずご確認ください。
まずは結論：改悪後のふるさと納税「お得な支払い」早見表
| ポイント | 内容 |
|---|---|
| 何が変わった？ | 2025年10月からポータルサイトの独自ポイント付与が禁止（楽天・ふるなび等の“サイトポイント”） |
| まだ得できる？ | できる。クレカ会社のポイントは規制の対象外だから |
| カギになる支払い | ①クレカのポイント②ふるなびマネー等のチャージ③コード決済キャンペーン（d払い等） |
| おすすめカード | 三井住友カード ゴールド（NL）（発行はハピタス経由が断然お得） |
| ⚠️ 注意 | アメックスはふるさと納税・チャージが還元対象外。支払いに使うとポイントが付かない/減ることが |
この「支払い方法で攻略する」考え方は、YouTubeでも多くのチャンネルで紹介されている王道テク。この記事では、その要点を当サイトなりにギュッと整理してお届けします。
ふるさと納税は何が「改悪」された？
これまでのふるさと納税は、寄付するとポータルサイト独自のポイント（楽天ポイント・ふるなびコイン・PayPayポイント等）が大量にもらえる、いわゆる「ポイント合戦」が魅力でした。
しかし総務省は「ポイント付与が寄付本来の趣旨をゆがめている」として、2025年10月から、ふるさと納税サイトが寄付に対して独自ポイントを付与することを全面禁止しました。
つまり、「サイト経由でドカッともらえるポイント」は無くなった——これが“改悪”と言われる中身です。
💡 ポイントは「寄付額に対するサイト付与分」が対象です。返礼品そのものが無くなったわけではありません。寄付の節税メリット（実質2,000円で各地の特産品）はこれまでどおりです。
それでも得する！改悪後の「お得な支払い方法」3選
ここからが本題。ポイント還元が禁止されたのは「サイトの独自ポイント」であって、支払い方法で得する道はまだ残っています。
① クレジットカードのポイント（←ここが本命）
カード会社が付与するポイントは、今回の規制の“対象外”です。つまり、ふるさと納税の支払いをポイントが貯まるクレジットカードで行えば、寄付額に応じてカードのポイントがしっかり貯まります。
数万円〜数十万円とまとまった金額を動かすふるさと納税は、「どのカードで払うか」で差が出るわけです。後述の三井住友ゴールド（NL）が活きるのはここです。
② ふるなびマネー等の「チャージ」で上乗せ
「ふるなび」では、ふるなびマネーという電子決済サービスにチャージして寄付する方法があり、チャージや利用で上乗せ還元が狙えるキャンペーンが実施されることがあります（内容・期間は時期により変動）。
「カードのポイント＋チャージの上乗せ」を重ねられるのが強みです。
💰 【読者にも500円分】ふるなびの紹介コードでお得にスタート
ふるなびには「ふるなびマネー」の紹介プログラムがあります。当サイトの紹介コードを使って登録・事前エントリーし、初回に10,000円以上チャージすると、あなたに500円分のふるなびマネーがプレゼントされます（おひとり1回のみ・過去にチャージ履歴がない方が対象）。
- 紹介コード：
gbXPcHJd- 使い方：ふるなびに登録・ログイン後、「紹介コードを入力して事前エントリー」で上記コードを入力 → その後10,000円以上をチャージ
※エントリー前のチャージは対象外。付与されるのは期間限定マネー（付与から約12ヶ月で失効）。キャンペーン期間：2026年5月8日〜2027年1月31日。条件は変更される場合があるので公式でご確認ください。
※この紹介により、紹介する側（当サイト）にも500円分の特典が入ることを明記します。読者のみなさんにも500円分が入る、双方にお得な形です。
③ コード決済のキャンペーン（d払い 等）
d払いなどのコード決済は、ふるなび・ふるさとチョイス等で使え、期間限定の高還元キャンペーンが出ることがあります。エントリー必須・上限ありが基本なので、条件を確認して使いましょう。
⚠️ ②③は「カードで直接決済」ではなくチャージ／コード決済を挟むため、カードによってはポイント付与の対象外になります（とくにアメックス。後述）。
三井住友ゴールド（NL）×ハピタスが“改悪後の最適解”な理由
ここで当サイトのイチオシ、三井住友カード ゴールド（NL）の出番です。改悪後のふるさと納税と相性が良い理由は3つあります。
理由1：ふるさと納税の支払いもポイント還元の対象
三井住友カード（NL／ゴールドNL）は、ふるさと納税のクレカ決済も通常ポイント還元の対象。さらにポイントアップモール（Vポイントアップモール等）を経由してふるさと納税サイトに入れば、通常分に上乗せして貯められます。「サイトポイントが無くなった今」こそ、カード側の還元が効いてきます。
理由2：“100万円修行”が一気に進む
ゴールド（NL）には、年間100万円の利用で翌年以降の年会費が永年無料＋毎年ボーナスポイントという「100万円修行」があります。
ふるさと納税は一度に大きな金額を使うので、100万修行の達成を一気に後押ししてくれます。「どうせ寄付する金額」で修行が進むのは大きいですよね。
📌 注意：100万円の集計には対象外となる支払い（電子マネーチャージ・一部の税金など）があります。ふるさと納税のクレカ直接決済は対象になりやすいですが、ふるなびマネー等の“チャージ”は集計対象外になる場合があります。最新の対象・除外条件は必ず公式でご確認ください。
理由3：発行は「ハピタス経由」でポイント二重取り
そしてカードを作るなら、ポイントサイト「ハピタス」を経由するのが鉄則。公式から直接申し込むより、ハピタス経由というだけでカード発行で数千pt（＝数千円相当）が上乗せでもらえます（1pt＝1円相当・現金等に交換可）。
「ハピタス経由でゴールド（NL）発行 → ふるさと納税でポイント＆100万修行 → 年会費永年無料」という流れが、改悪後のいちばんおいしい組み合わせです。
⚠️【最重要・注意喚起】アメックスはふるさと納税・チャージが“還元対象外”
ここが今回いちばん伝えたい注意点です。
アメリカン・エキスプレス（アメックス）のカードは、ふるさと納税や各種チャージが「メンバーシップ・リワード（ポイント）」の対象外になっています。高還元なイメージで「ふるさと納税もアメックスで！」とやると、ポイントが付かない（または大幅に減る）という落とし穴があります。
アメックス公式が案内しているポイント還元の対象外・減率となる主な支払いは次のとおりです。
- 電子マネー／プリペイドのチャージ：楽天Edy、モバイルSuica、nanaco、WAON、モバイルPASMO、au PAY残高 など
- 税金：国税（所得税・消費税 等）・地方税（住民税・固定資産税・自動車税 等）、そしてふるさと納税（寄附金）
- 公共料金：電気・ガス・水道（200円＝1ポイントに減率）
- コード決済：Amazon Pay、d払い、楽天ペイ（コード決済分）
- そのほか：年会費・各種手数料・NHK受信料 など
つまり、「アメックスでふるさと納税」「アメックスでふるなびマネー／d払いにチャージ」は、ポイント面でうまみが小さいということ。ふるさと納税の支払いには、ふるさと納税が還元対象になるカード（三井住友カード等）を選ぶのが正解です。
💡 まとめると——高還元クレカでも“対象外”のジャンルがある。ふるさと納税・チャージ・税金は、その代表格。カードを使い分けましょう。
【まだ持っていない人へ】三井住友ゴールド（NL）の作り方（紹介リンク or ハピタス）
「ふるさと納税を機にゴールド（NL）を作ろう」という方へ。申し込みは下記からどうぞ。
ご紹介特典の詳しい内容・条件はこちら：
👉 三井住友カード ご紹介特典の詳細（公式）
※上記は三井住友カードのご紹介リンクです。ご紹介経由でのお申し込みにより、紹介された方（あなた）にも特典ポイントが上乗せされ、紹介する側（当サイト）にも特典が入るしくみであることを明記しておきます。特典内容・条件は時期により変動するため、申込ページでご確認ください。
紹介コードのURLが気になる方は「ハピタス経由」でもお得！
「紹介リンク経由はちょっと…」という方も大丈夫。ポイントサイト「ハピタス」を経由してカードを発行すれば、紹介リンクを使わずに、しっかりお得にポイントをゲットできます。ハピタスを経由するだけでカード発行で数千pt（＝数千円相当）が上乗せでもらえます。
ハピタス自体がまだの方は、登録時に招待コード「EWHYTH」を入れると、紹介する人・される人の双方に特典ポイントが入ります。下のバナーから登録できます。
📌 紹介リンクでOKな方は上のSMBC公式リンクから、紹介URLが気になる方はハピタス経由で。どちらか一方を選んでください（2経路の併用はできません）。
※ハピタスのご紹介プログラムでは、紹介者である当サイトにも特典ポイントが入ります。最新の特典内容はハピタス公式でご確認ください。
よくある質問（FAQ）
Q. もうふるさと納税は得しないの？
A. いいえ。無くなったのはポータルサイトの独自ポイントです。返礼品の魅力も節税メリットもそのままで、支払い方法（カードのポイント等）でお得を上乗せできます。
Q. ふるさと納税はどのカードで払うのがいい？
A. ふるさと納税が還元対象になるカードを選びましょう。当サイトのおすすめは三井住友カード ゴールド（NL）。ポイント還元に加え、100万修行も一気に進みます。
Q. アメックスで払うとどうなる？
A. アメックスはふるさと納税・チャージ・税金が還元対象外です。ポイント目的なら不向きなので、ふるさと納税には別カードを使うのがおすすめです（公式の対象外一覧）。
Q. ふるなびマネーやd払いのチャージは100万修行に入る？
A. チャージ系は集計対象外になる場合があります。100万修行を重視するなら、カードで直接決済するのが無難です（最新の対象条件は公式でご確認を）。
Q. ハピタスって安全？お金はかかる？
A. 登録・年会費とも無料のポイントサイトです。カード発行などの広告を経由するとポイント（1pt＝1円相当）が貯まり、現金等に交換できます。招待コード「EWHYTH」で双方に特典が入ります。
まとめ｜“改悪”でも、賢く払えばまだ得する
最後にポイントを整理します。
- ふるさと納税はサイトの独自ポイントが廃止されたが、カードのポイントは規制対象外＝まだ得できる
- お得の柱は①クレカのポイント ②ふるなびマネー等のチャージ ③コード決済キャンペーン
- 当サイトのおすすめは三井住友ゴールド（NL）。ふるさと納税が還元対象＋100万修行が一気に進む
- 発行はハピタス経由でポイント二重取り（未登録なら招待コード「EWHYTH」）
- ⚠️ アメックスはふるさと納税・チャージ・税金が還元対象外。支払いに使うとポイントが付かない/減るので注意
- 制度・付与条件の最新情報は必ず各公式で確認を
“改悪”と聞くと身構えますが、やめてしまうのがいちばんもったいない。賢い支払い方法で、今年もふるさと納税をしっかり活用していきましょう。
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