三井住友カード ゴールド（NL）の魅力は、なんといっても「100万円修行」。年間100万円を使い切れば、翌年以降の年会費が“永年無料”になり、さらに毎年10,000ポイントのボーナスまでもらえます。年会費5,500円のカードで、これは破格です。
ただし、この修行にはつまずくと1年ムダにする“落とし穴”がいくつかあります。とくに「集計に入らない支払い」と「初年度は継続特典がもらえない」の2つは、知らないと損します。
この記事では、修行の全体像・落とし穴・最短ルートを、2026年の最新仕様でまとめました。
※年会費・特典・集計条件は改定が多く、記載は記事作成時点（2026年7月）のものです。最新かつ正確な条件は必ず三井住友カード公式でご確認ください。 本記事は三井住友カードのご紹介プログラムを利用しています。
まず結論：ゴールド（NL）100万円修行の全体像
| 項目 | 内容（2026年時点） |
|---|---|
| 年会費 | 5,500円（税込） |
| 年100万円利用の効果 | 翌年以降の年会費が“永年無料” |
| 継続特典 | 毎年10,000ポイント（年100万円利用が条件） |
| 継続特典の注意 | 初年度（入会1年目）は対象外／対象期間は「切替・加入月の11か月後末」まで |
| 実質のうまみ | 一度達成すれば年会費0円のまま、毎年1万P回収できる |
つまり、最初の1年だけ100万円を作り切れば、その後はずっと“年会費無料の高還元ゴールド”として持てる、というのが人気の理由です。
落とし穴①：この支払いは「100万円」に入りません
いちばん多い失敗が、「使ったつもりが集計対象外だった」というもの。以下は100万円のカウントに入らない代表例です👇（公式）
- 年会費そのもの
- SBI証券のクレカ積立（つみたて投資）
- 各種電子マネーへのチャージ（WAON・楽天Edy・モバイルSuicaなど）／一部の決済サービスへのチャージ
- モバイルSuicaの定期券・特急券・グリーン券など一部
- キャッシング
⚠️ とくに「クレカ積立で100万円作ろう」は対象外なので要注意。投信のクレカ積立はポイントは付きますが、修行のカウントには使えません。
つまり修行は、日常の“普通の買い物・固定費”を集約して作るのが基本です。
落とし穴②：初年度は継続特典（1万P）がもらえない
継続特典の10,000ポイントは、「前年に100万円利用した“翌年”に付く」イメージです。そのため、
- 入会1年目：継続特典は対象外（この1年で100万円を作る）
- 2年目以降：前年100万円達成で毎年1万P
という流れになります。「1年目から1万Pもらえる」と勘違いしていると肩透かしになるので、“1年目は仕込み”と考えておきましょう。
また、集計期間はカード切替（加入）月の11か月後の末日までが一区切り。入会月から丸1年ではなく「11か月後末」が目安なので、後半に慌てないよう、早めにペースを作るのがコツです。
最短ルート：固定費の“集約”で年100万円は意外と届く
年100万円＝月あたり約83,000円。単体だと多く感じますが、固定費と生活費を集約すると、無理なく届く家庭は多いです。
- 食費・日用品（スーパー・ドラッグストア）
- 光熱費・水道・通信費（スマホ／ネット）
- 保険料・サブスク
- ふるさと納税・家電・帰省の交通費 など
💡 コツ：引き落とし系（公共料金・通信）をまとめてカード払いにすると、毎月自動でカウントが積み上がるので管理がラクです。達成状況はVpass（会員アプリ）で確認できます。
タッチ決済の高還元も“ついで”に効く
ゴールド（NL）は、対象のコンビニ・飲食店でスマホのVisaのタッチ決済をすると高還元（条件あり）。修行しながら、日々の1杯・1食で還元も取れるのが強みです（※対象店の還元条件は2026年に改定あり。詳細は別記事で解説）。
作るなら「ご紹介 or ハピタス経由」で入会特典を上乗せ
これからゴールド（NL）を作るなら、入会特典を上乗せできる2つの入口があります。
① ご紹介リンク経由（当サイトのリンク）
通常の入会特典に加えて、Vポイントが上乗せされます。
👉 三井住友カード（NL／ゴールドNL）を申し込む（公式・ご紹介リンク）
※ご紹介経由で申し込むと、あなたにも特典が上乗せされ、当サイトにも特典が入る仕組みです。特典内容・上限は時期により変動するため、最新は申込ページでご確認ください。
② ハピタス経由（紹介リンクが気になる人向け）
ポイントサイト「ハピタス」を経由すると、カード発行でハピタスのポイント（＝1pt1円・現金化可）が上乗せ。カード会社の入会特典＋ハピタス分の二重取りができます。
※2つの経路の併用はできません。どちらか一方を選んでください。ハピタスの金額・条件は変動するため申込前に公式で確認を。
よくある質問（FAQ）
Q. 100万円に届かなかったらどうなる？
A. その年の継続特典（1万P）は付かず、翌年の年会費無料も適用されません。ただし翌年に改めて100万円を達成すれば、また対象になります。
Q. クレカ積立で100万円を作れる？
A. 作れません。SBI証券のクレカ積立（つみたて投資）は集計対象外です。
Q. いつ100万円達成すればいい？
A. 対象期間はカード切替（加入）月の11か月後末までが目安。月初から均等に積み上げると後半で慌てません。Vpassで進捗を確認しましょう。
Q. ノーマル（NL）とゴールド（NL）どっちがいい？
A. 年間の利用額が100万円前後まで作れそうならゴールド（NL）が有利。永年無料化＋毎年1万Pで、実質“無料の高還元ゴールド”になります。利用額が少ないならノーマル（NL）で十分です。
まとめ｜1年目を“仕込み”と割り切れば、あとは無料で1万P
- ゴールド（NL）は年100万円利用で翌年以降“永年無料”＋毎年1万P。
- 落とし穴は2つ：①クレカ積立・電子マネーチャージ等は集計対象外／②初年度は継続特典なし。
- 固定費＋生活費の集約で、月83,000円ペースは意外と届く。
- 作るならご紹介 or ハピタス経由で入会特典を上乗せ。
一度クリアすれば、その後はずっと“おいしい”カード。最初の1年だけ本気で集約するのが、ゴールド（NL）攻略の答えです。
👉 三井住友カード（NL／ゴールドNL）を申し込む（公式・ご紹介リンク）
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